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存款年化利率4%以上已难寻 民营银行揽储压力加大
发布日期:2021-06-30 08:26   来源:未知   阅读:

  七k180护民图库www.031121.com三星香港官网去年年底,监管层开始对存款利率进行严监管,叫停靠档计息等违规存款产品的发行、禁止地方性银行通过互联网平台突破存款地域限制等,如今效果已经显现。

  《证券日报》记者查阅了十几家民营银行App,发现民营银行存款产品正在呈现新变化。一方面,以前周期付息的产品,不是被下线就是处于售罄状态;另一方面,民营银行各期限的存款产品利率大多下调,其中部分民营银行5年期存款产品利率不足4%。

  民营银行高息揽储被整顿,未来出路何在?光大银行金融市场部宏观分析师周茂华在接受《证券日报》记者采访时表示,民营银行、中小银行,未来发展方向是提升服务实体经济能力,凭借自身优势,深挖市场需求,中小银行本身有普惠特性,未来需要提升风控能力和经营能力,加大对小微民营企业支持力度;未来较长一段时期,银行仍是我国最为主要的融资渠道,市场需求潜力巨大。银行作为服务行业,精准把握市场需求,如何解决客户痛点,满足客户对服务高效、便捷、多样化和个性化的需求,不断提升服务质量是其发展的核心竞争力;同时,要着力拓宽资本补充渠道,提升经营能力和市场竞争力。

  目前我国民营银行的队伍正在持续扩容。2014年12月份,微众银行获得由深圳银监局颁发的金融许可证,成为国内首家开业的民营银行,至今,民营银行数量达到19家。

  由于民营银行缺少线下网点和揽储场景、用户群体少,因此,多家民营银行揽储主要以自营渠道为主,通过低起存、高利率的存款产品积极营销,缓解揽储压力,也一度受到投资者的追捧。但近年来,监管层先后出台一系列监管政策,无论是加强监管互联网平台存款业务,还是整顿结构性存款、叫停靠档计息存款,都对民营银行形成了约束,导致民营银行部分存款产品利率下调甚至下架。

  在一家民营银行App上,《证券日报》记者看到,其5年期存款年化利率仅为3.9875%,而此前动辄4%以上的存款产品已销声匿迹。另一家民营银行手机银行App显示,该行此前利率较高的周期付息、靠档计息产品已经全部下架,此前存款利率在4.7%左右的1年期存款产品已经消失。目前,该行1年期存款利率仅为2.25%。

  华通银行也对“福e存”系列产品进行利率调整,此前“周期付息”存款产品已经不见踪影,目前该行存款产品年利率多数在1%至3%之间,只有3年期以上的存款产品年利率在4%以上。

  与此同时,部分民营银行也正进一步拓展银行存款产品种类,开始代销理财子公司产品和发行大额存单。《证券日报》记者注意到,在部分民营银行手机银行App等渠道上,可见到其代销理财子公司产品和大额存单。例如,在微众银行的手机银行App上,有关理财子公司产品就有6款,利率在3.4%至4.65%之间。除此之外,该App刚上新的两款3年期和5年期大额存单,年利率分别达到了4.05%和4.125%,且限量发售。

  记者调查发现,部分民营银行存贷理财类基础金融服务产品线较为丰富,包括银行定期存款、大额存单、代销理财子公司理财产品、代销基金信托和保险产品等;但更多的民营银行App上,仅有寥寥几款定期存款产品和贷款产品。

  对此,中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示,监管之前对民营银行高息揽储现象进行了整治,所以民营银行对高利率的存款产品进行下架处理,但民营银行存款来源收缩,影响其存贷利差业务,民营银行不得不另辟蹊径,寻找新的存款来源。

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